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博鱼体育安卓网支付宝上的意外险值得买吗?

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  自从去年我爸因眼睛意外受伤住院,买的意外险报销了近6000元后,他对意外险就非常热衷。

  最近又看对眼了支付宝上1年期和6年期的无忧保综合意外险,想让我给讲讲,好去和我大伯、小叔、隔壁村婶婶唠嗑唠嗑。

  然而很遗憾的是,这两款产品都被我一票否决了。

  无忧保成人意外险的条款有小瑕疵

  首先是一年期的无忧保综合意外险,有10万、30万和100万三档保额选择;

  保障责任一眼看上去也很丰富,涵盖意外身故、伤残、医疗保险、私家车和运营交通工具等意外保障,还附赠新冠疫苗身故。

  但这款产品有几个小瑕疵隐藏在条款中,我们慢慢来看:

  (1)这款产品投保后第7日凌晨才开始生效,也就是前6天里不论是雨天路滑摔一跤骨折还是出去买菜被电动车刮到了......它都赔不了。

  而较好的意外险一般投保后的第二天就生效了。谁也不知道意外什么时候来,那早一点生效明显保的更多。

  所以想趁着假期前两三天才忙着买意外险的朋友,这一点要留意。

  (2)意外医疗保险金,只能报销社保内用药。

  意外医疗保险金,是专门针对意外导致的医疗费用进行报销,无忧保只能报销100块钱以上的部分,且只报销社保内用药。

  举个简单的例子,常见的意外烧烫伤,进口药疗效快,能避免留疤要3000元/支,而医保药便宜只要500,但是抹药过程痛苦,会留疤,你怎么选?

  所以意外医疗保险金的报销范围,肯定是社保内外用药都能报,对我们才是更有利的。

  (3)意外身故保险金累积超过300万,则不能投保无忧保,否则众安保险有权拒赔。博鱼体育安卓网

  像收入较高的朋友,所匹配的意外身故保额也较高,需要投多款意外产品险才能买足保额,如果前面几款意外险身故保额已经超过300w,那么无忧保就有权拒赔。

  稍不留意,这款意外险不仅“白买”了,还起不到经济补偿的作用。

  (4)从3楼或10米以上高空坠落,属于免责条款,即保险公司不予理赔。

  如从18楼不幸坠落的母亲和孩子,无忧保就不会赔付,因为18楼超过3楼或10米的范围,而没有限制的产品则是正常赔付保额,买100w赔100w。

  (5)赠送的新冠疫苗意外险:虽然里面包含了因接种疫苗身故、全残、确诊或因新冠肺炎身故等保险金,但没必要为了领这免费的疫苗和肺炎意外险,去买不合适的无忧保。

  况且现在也有单独免费的新冠疫苗意外险可以领(欢迎加微信 tbs610咨询免费领取)。

  (6)保费偏贵。同样100w保额,30岁男性买无忧保要448元/年,而大护甲意外险只要298,每年多付150块钱。

  总体分析下来,无忧保责任中规中矩,但不是最佳选择。博鱼体育安卓网比如看重猝死责任,那么更建议考虑大护甲意外险,最高有50万猝死保险金,不限社保内外用药、还有住院津贴等。

  无忧保返还型意外险性价比很低

  光看名字就知道这款意外险属于两全性质,即发生意外情况,保险公司就理赔对应保险金,合同终止;

  如果平平安安生存到6年满期,退还所交总保费的160%,合同终止。

  同样是提供10万、30万和50万三档选择。

  带返还性质的长期意外险,一直都是不建议大家优先考虑的,主要是有以下几点不足:

  (1)身故(全残)保险金和满期返还金只理赔其中一个

  在这6年内先发生意外身故或全残,理赔对应保险金,合同终止;

  健健康康生存到第6年满期,返还总保费的160%,如30岁男性买50w,最终返还21893元,合同终止。

  所以并不是我们以为的意外身故(全残)保险金和满期保险金都能拿,只会理赔其中一个。

  (2)不保水陆公共交通和航空意外伤残保险金

  一直和大家强调,意外险主要保障的是伤残责任,是因为伤残情况发生率非常高,全世界每年仅死于交通事故的人数就约60万人,而受伤人数高达1000多万;

  伤残等级分为1-10级,1级最严重又称为全残,赔100%保额;2级赔90%......10级赔10%。所以伤残保额越高,拿到的伤残金越高。

  无忧保返还意外险不保水陆公共交通和航空意外伤残保险金,像乘坐的公交车发生交通事故,导致受伤,在2-10级伤残的情况下一分也没得赔。

  但比较好的意外险,公共交通和航空意外,也是包含伤残责任的,伤残和全残,一字之差,能少赔几十万。博鱼体育安卓网

  (3)有健康告知,部分人群不能投保

  无忧保返还型意外险有健康告知,并不是所有符合年龄和职业的人群都能买,比如癌症、脑中风、癫痫或尿毒症患者,都不能投保这款产品。

  而常规的一年意外险,是不问健康情况的,年龄和职业符合都能买。

  (4)保费偏贵,且中途退保只退现金价值

  同样是30岁买50万保额,普通的1年期意外险只要160元/年;但无忧保返还型意外险要2200,实际大家都理赔50万,性价比太低了。

  如果交了两年,中途发现不合适想退保,那么只退现金价值,现金价值一般低于保费,意味着有可能拿不回4400元的本金。

  因此,长期返还性质的无忧保,不建议大家优先考虑,我们买1年期的意外险就足够了,不仅保费便宜、伤残保险金高、也没有健康告知的限制。

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